Vastgoedexpertise voor verzekering in Brussel

Vastgoedexpertise voor verzekering in Brussel

Bent u zeker dat uw Brusselse vastgoed correct gedekt is door uw brandverzekering? Onderverzekering vormt een van de meest voorkomende valkuilen voor eigenaars: bij een schadegeval (brand, waterschade, storm, ontploffing) wordt de door de verzekeringsmaatschappij uitbetaalde vergoeding proportioneel verminderd indien de verzekerde waarde lager is dan de werkelijke heropbouwwaarde van het gebouw.

Ons vastgoedexpertisekantoor treedt op om de heropbouwwaarde (of nieuwbouwwaarde) van uw gebouw in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest vast te stellen. Dit gecertificeerd rapport dient als basis voor de correcte berekening van de premie en garandeert een integrale vergoeding bij schadegeval.

De problematiek van onderverzekering in België

De evenredigheidsregel

Artikel 98 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen bevestigt het principe van de evenredigheidsregel: indien de verzekerde waarde bijvoorbeeld 70 % van de werkelijke heropbouwwaarde bedraagt, wordt de vergoeding van elk schadegeval beperkt tot 70 % van de vastgestelde schade, zelfs bij een gedeeltelijk schadegeval.

In de praktijk bevinden veel Brusselse eigenaars zich in een situatie van onderverzekering zonder het te weten, omwille van:

• De evolutie van de bouwkosten: De bouwprijzen zijn de laatste jaren aanzienlijk gestegen, ruim boven de ABEX-indexering.
• Niet-aangegeven werken: Uitbreidingen, renovaties, binneninrichtingen die de heropbouwwaarde verhogen zonder dat de polis wordt bijgewerkt.
• Een atypisch vastgoed: Herenhuizen, geclassificeerde gebouwen, oude gebouwen waarvan de heropbouwkosten de marktwaarde ruim overschrijden.

De ABEX-index en zijn beperkingen

De Belgische verzekeringspolissen worden geïndexeerd volgens de ABEX-index (Association Belge des Experts), die halfjaarlijks wordt herzien. Deze index weerspiegelt de gemiddelde evolutie van de bouwkosten, maar houdt geen rekening met de specificiteiten van elk vastgoed. Voor een standaardgebouw kan de ABEX-indexering volstaan. Voor een atypisch, oud of ingrijpend gerenoveerd vastgoed is zij ontoereikend.

Situaties die een expertise voor verzekering vereisen

• Afsluiting van een nieuwe polis: Bij de aankoop van een vastgoed stelt een expertise u in staat het verzekerd kapitaal vanaf het begin correct vast te stellen.
• Na renovatie- of uitbreidingswerken: De toevoeging van een veranda, de renovatie van een premium keuken of de verbouwing van een zolder wijzigt de heropbouwwaarde.
• Geclassificeerd of atypisch vastgoed: Edele materialen (natuursteen, eikenhouten dakgebinte, glas-in-loodramen) en de restauratieverplichtingen opgelegd door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest voor geclassificeerde goederen leiden tot heropbouwkosten die aanzienlijk hoger liggen dan het gemiddelde.
• Betwist schadegeval: Bij onenigheid met de verzekeraar over het bedrag van de vergoeding vormt een onafhankelijk expertiserapport een doorslaggevend bewijselement.
• Periodieke herziening: Om de 5 tot 10 jaar wordt een actualisering aanbevolen om de overeenstemming tussen het verzekerd kapitaal en de werkelijke waarde te controleren.

Inhoud van het expertiserapport voor verzekering

Ons rapport omvat:

• Architecturale en technische beschrijving: Bouwmaterialen (structuur, dak, schrijnwerk, afwerking), technische installaties (verwarming, elektriciteit, sanitair, ventilatie), binneninrichting.
• Ontwikkelde oppervlakte: Berekening van de bruto vloeroppervlakte conform de NBN-normen, met onderscheid tussen bewoonbare, bijkomende en technische oppervlaktes.
• Nieuwbouwwaarde: Geschatte kosten voor de integrale heropbouw van het gebouw, rekening houdend met identieke of gelijkwaardige materialen, arbeidskrachten en bijkomende kosten (architect, vergunningen, btw).
• Heropbouwwaarde na aftrek van vetusteit: Voor bepaalde polissen wordt rekening gehouden met de vetusteit. De expert berekent een vetusteitcoëfficiënt op basis van de ouderdom en de onderhoudsstaat van het gebouw.
• Eventuele inhoud: Indien gevraagd, schatting van het meubilair en de verplaatsbare inrichtingen.
• Bijlagen: Gedetailleerde fotoreportage, bouwplan, technische fiches.

Verloop van de opdracht

1. Contactname: U beschrijft uw vastgoed en de aard van de aanvraag (nieuwe polis, herziening, na werken, schadegeval).
2. Technisch bezoek: Grondige inspectie van het volledige gebouw, inclusief de niet-toegankelijke delen (kelder, dak indien mogelijk). Opname van materialen en afwerking.
3. Berekening en redactie: Toepassing van opmetingen en geactualiseerde eenheidsprijzen, redactie van het gestructureerd rapport.
4. Aflevering van het rapport: Levering binnen 7 tot 12 werkdagen. Het rapport kan rechtstreeks aan uw verzekeraar of makelaar worden bezorgd.

Raadpleeg het volledige aanbod van onze vastgoedexpertise opdrachten in Brussel, met name de expertise erfenis en verdeling of de expertise hypothecair krediet. Indien u eenvoudigweg een schatting van uw vastgoed wenst, raadpleeg onze gespecialiseerde dienst. Raadpleeg onze honoraria of neem contact op voor een gepersonaliseerde offerte.